Qu’est-ce qu’un courtier ?

Un courtier est un professionnel qui exerce sa profession en tant qu’intermédiaire entre un acheteur et un vendeur. Il n’agit pas seulement en matière immobilière mais aussi en matière d’assurance, en bourse ou en devises notamment. Néanmoins, le courtier en crédit immobilier est un acteur important puisqu’il fait la liaison entre l’acheteur du bien et la banque prêteuse. Qu’est-ce qu’un courtier et plus particulièrement un courtier ? Quels sont les avantages à faire appel à un courtier en crédit immobilier ? Réponse dans cet article avec Isère Finance.

Courtier en crédit immobilier : de quoi s’agit-il ?

Qu’est-ce qu’un courtier en crédit immobilier ? Autrement appelé Intermédiaire en Opérations de Banque et de Services de Paiement (IOBSP), le courtier est un professionnel qui se place en position d’intermédiaire entre une banque à la recherche d’un client emprunteur et un client à la recherche d’un prêt immobilier. Grâce à l’intervention d’un courtier, le client acquéreur trouve plus facilement et rapidement une offre adaptée à son profil et à ses exigences. Du fait de son expertise, le courtier réalise une fine sélection de toutes les offres disponibles sur le marché.
La mission du courtier prend naissance lorsque le client décide de le mandater (par le biais de la signature d’un mandat) en vue de rechercher un contrat aux meilleures conditions pour lui. Ces conditions concernent plusieurs éléments importants comme les pénalités de remboursement anticipé, les frais d’assurance du prêt immobilier, les frais de dossier et le taux de crédit. Certains courtiers proposent d’intervenir gratuitement. On parle alors de courtier gratuit.

Fonctionnement du courtage en crédit

Comment fonctionne concrètement le courtage en crédit et quel processus votre courtier doit-il suivre pour réaliser au mieux sa mission et trouver la meilleure solution pour vous ?
Il est important de savoir qu’un courtier en crédit a conclu différents accords commerciaux avec des organismes bancaires et financiers. Il travaille ainsi avec eux et bénéficie à ce titre d’une rémunération au titre d’apporteur d’affaires. En effet, ces établissements sont constamment à la recherche de nouveaux clients et les courtiers agissent aussi en ce sens.
Chaque contrat conclu avec ces organismes et banques contient toutes les opérations qu’est habilité à réaliser le courtier ainsi que la liste des critères de rémunération et commissions qui lui seront versées. Un courtier en crédit est rémunéré par la banque puisqu’il lui apporte directement des clients, ces derniers présentant de surcroît un profil adapté. L’objectif du courtier est de permettre la signature d’un contrat avantageux pour son client. Il a donc tout intérêt à bien choisir les futurs emprunteurs et à les mettre en relation avec des établissements qui leur conviendront.
Les banques envoient souvent des grilles de taux afin d’informer les courtiers des taux actuels applicables selon le profil de l’emprunteur et la durée totale du crédit immobilier. En partant de ces différents éléments communiqués, le courtier en prêt immobilier est capable de mettre en place un contrat de mandat avec son client, ce dernier lui donnant alors les clés pour trouver un contrat aux meilleures garanties.
Le courtier se charge ensuite de négocier les frais, les taux et l’indemnité de remboursement notamment. Une fois qu’il a obtenu une ou plusieurs offre(s), il en fait part à son client, avec toutes les exigences de transparence et de loyauté qui s’imposent à lui dans l’exercice de ses fonctions. Si son client exprime son accord, un contrat de crédit immobilier est alors signé entre les parties.

Lois encadrant l’exercice de la profession de courtier

La législation française encadre strictement le métier de courtier, qu’il soit payant ou bien gratuit. Ainsi, un courtier doit répondre à plusieurs exigences :

• être immatriculé au registre de l’Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance (ORIAS). Vérifiez bien que le courtier auprès duquel vous vous adressez soit immatriculé dans ce registre. Il s’agit en effet d’une sécurité pour vous puisque cette immatriculation fait foi de la capacité professionnelle, de l’assurance de responsabilité civile professionnelle et de la bonne garantie financière de votre courtier
• un devoir de conseil et d’information. Le courtier est avant toute chose un professionnel qui doit connaître parfaitement le secteur de l’immobilier. Il est tenu, à tous les stades de l’accord avec son client, à des devoirs de transparence et d’information. Cela implique également de prendre les décisions qui s’imposent à lui afin de vous permettre de prendre les meilleures décisions au regard de votre situation et de vos besoins. En toute transparence, il ne vous ment pas et tient à cette exigence d’honnêteté, notamment au travers de l’exactitude des informations délivrées. Il doit également révéler tous les éléments pouvant affecter la transaction et/ou le dossier suivi
• une obligation de compétences. Cela signifie que tout courtier doit avoir suivi une formation et des études nécessaires pour lui fournir des capacités indispensables dans l’exercice de sa profession
• un devoir de divulgation. Autrement dit, le courtier en crédit immobilier doit vous guider vers le meilleur professionnel de confiance susceptible de répondre à vos besoins
• un devoir de loyauté. Le courtier défend vos intérêts tout en préservant vos droits.

Avantages de faire appel à un courtier en crédit immobilier

Pourquoi avoir recours à un courtier en prêt immobilier dans le cadre de la concrétisation de votre projet ? Pour plusieurs raisons :

• se démarquer des autres candidats au crédit immobilier. Face à tous les dossiers présentés aux banques, il est parfois difficile de se différencier des autres. Le courtier connaît parfaitement les banques et sait sur quels aspects il est important d’appuyer pour faire pencher la balance en votre faveur. Cela permet d’obtenir des taux plus bas et des conditions intéressantes pour l’emprunteur
• un gain de temps considérable, pour une offre plus intéressante dans la majorité des cas
• une expertise et compétence techniques dans la constitution du dossier de demande de prêt immobilier. Ses conseils sont avisés et répondent parfaitement à chaque situation particulière, pour un montage de prêt toujours personnalisé et une compétence aiguisée dans le domaine de l’immobilier. Les courtiers doivent d’ailleurs faire montre de compétences professionnelles avérées pour exercer leur profession : cela est exigé par la législation française
• un gain en tranquillité : en déléguant la tâche de recherche et d’analyse à un courtier spécialisé dans l’immobilier, vous gagnez en sérénité d’esprit.